火眼金睛看“伪直销” 识别传销的七十二变

变脸骗局林林总总，有关投资计划的欺诈手法作出了以下总结：

案件一，无实际商品

去年，“阳光大帝基金”骗局在马新轰动一时。短短几年内，阳光大帝在新加坡、马来西亚和台湾等多处设立营业据点，对投资人宣称集团在东南亚、中国等地进行土地开发和旅游投资等；会员入会须缴付1万2000新元(约合6万3千人民币)成为传销商，就能在公司网站以电子积分购买保健产品、电器等。传销商无需每个月达到销售额，只要招到足够会员就可获得分红，以电子积分换取现金。新加坡检方调查，阳光大帝根本没有经营实质产生盈利的事业，没有资金支付参与者所宣称的高报酬，也无法持续支付高报酬。

此外，这类个案还有：销售“会员”福利，新会员须缴交高达1千马币(约合人民币2千元)的会费，以享用在集团伙伴公司所提供的医疗检验折扣。同时，也把医疗保险以及健身中心混合成为会员产品，介绍人将会获得马币1千(约合人民币2千元)的推荐费。事实上，实际费用并非如此的昂贵。网站岸外基金投资也是其中一项，以网络销售岸外信托基金，每单位1千美元起，并且以暴利回酬来吸引顾客；实际上，网站所提供的电子对账单是虚假的，所赚的钱难以兑现。一些建设工程投资项目，也属无实际商品的类型，如：电讯城市、造林、赛马场等。事实上，直销是不可能对国家有投资建设的。

案件二，连锁加盟--服务业、销售业

连锁加盟牵涉许多种行业，其中占大部分的就有服务业和销售业。有些强调投资连锁咖啡厅、餐厅的伪直销公司，以会员制向会员收取数千至数万元不等，并答应每月固定百分比回酬，同时把会员的名字加入公司注册，并强调公司上市可以优先配股，最终卷走款项。有的提供电讯优惠付款计划：声称与各大商家合作，提供高利润回酬，但要求客户预付，然后逼签合约。

有的将命理改运的服务直销化 (Numerogy & Fortune Telling)，以 MLM方式销售可以转运的数字牌，消费者以RM600(约合人民币1,267元)至RM20,000(约合人民币4万2千元)购买1到9号的不锈钢牌或项链，以改变人生运程。而投资销售业的公司则会告知群众他们拥有很好的市场规划，强调销售的产品实际上非常冷门。其中销售的产品种类包括：化妆品、滤水器及罐装水、汽油添加剂、香水、能量产品、高科技产品、金币、灵芝等。

案件三，投资饲养业、种植业

伪直销诈骗花样多，连传统的种植业、饲养业也逃不过。各种名目的投资项目包括：养鱼、养虾、养牛、养蚯蚓、养水蛭、四脚蛇等；种植方面，则有油棕、柠檬香芽、海藻等。

案件四，刮刮乐

这类的骗案新闻层出不穷，经常出现于报章。前几年，马来西亚马青青年团新山区团刮刮乐调查队统计过，许多刮刮乐集团在我国活跃逾10年，总共从受害者处骗取了多达300亿令吉(约合人民币633亿元)，或每年20亿令吉(约合人民币42亿元)的巨款，数字惊人！最常见销售的产品有：保健产品、钢锅、滤水器、昂贵家电、汽车等。

案件五，炒金案

对于投资者而言，保证金交易最大的吸引力是不管金价涨跌，你都可以赚钱，做多做空、自由买卖。所谓保证金交易，又称“黄金延迟交收交易”业务，投资者只需要支付5%到10%保证金，就可以在“黄金制品公司”开立帐户，使用超过保证金10到30倍的资金炒做黄金。台湾就有一词：“金光党”，意思是指那些利用假黄金或是以镀金的方式，引诱被害者上当的骗徒。

案件六，资本运作

非法传销组织的干部会鼓吹民众加入“资本运作”、“连锁销售”的传销活动，且信誓旦旦有国家部门或专家的背书。每人交纳数万元，申购若干份没有任何产品的“份额“后获得加盟和发展下线的资格，每人发展 3个直接下线，按几何级数扩大，加盟者不断晋级，并从所发展的下线交纳的数万元中分得提成或奖金；当下线累积到超过多少人时升为“老总”，宣称收入最高可达百万元。至于奖金分配方式，更是复杂又繁琐。简单说，你拉来了3个下线，并不算成功，你还要继续帮着你的“下线”拉人，你和你的“下线“拉来的人越多，你从他们身上分得的钱也越多。

案件七，融资、吸储计划

融资市场存在的骗局分为2大类，一类是以国际资金为背景，主要融资万式包括合资、合作、贷款、海外上市融资等：另一类是以国内资金为主要背景，主要包括银行保函、直存 (大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行承兑汇票等融资方式。吸储计划的产品，包括赠送期权股、原始股、产权股、或是买一送二，另外有奖销售。

案件八，网络创富

网络传销行为隐蔽，不易防范，消费者要警惕其7种“变脸”。第一：由现实世界转向虚拟网络。所有物品收益都通过网络虚构，彻底是“无本买卖”。第二：由现金交易变为电子货币结算，虚拟的庞大金数无需兑现，更具欺骗性。第三：由销售产品诈骗向投资理财类的增值产品转变，直接诈骗更大金额钱财。第四：由低端方式传销洗脑教育，转向通过美容、吃饭等场合发展“高端“会员。第五：由口口相传向高科技的网络手法转变。借助一个网页就可以直观地说明问题，诱惑直接，让人容易上当。第六：由买卖产品集资向推销基金、风险投资等金融衍生品集资转变，对于缺乏金融知识的普通人来说更具有欺骗性。第七：网络传销虽然披上科技的外衣，但传销本质不变，就是欺骗入会发展下线，由一个上线带许多下线向会员加盟。